Problematiche relative all'applicazione dell'Accordo di Basilea 2
La complessità della normativa interessata e l'esigenza di ridurre effetti indesiderati impone la centralità dello studio di impatto. Solo
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Come notavo in apertura, le banche italiane durante la crisi non hanno tirato i remi in barca nell'attesa che il ciclo economico ripartisse. Hanno
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La congiuntura del credito continua ad essere moderatamente positiva. Secondo i dati più recenti gli impieghi bancari complessivamente erogati a
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Alla base della decelerazione a cui si è assistito nei mesi scorsi vi è stata la scarsa domanda, soprattutto per investimenti. Questo aspetto oltre
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miliardi di euro messo a disposizione delle banche per il finanziamento delle PMI. Inoltre, abbiamo avviato sempre con la Cassa, il MEF
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Per quanto riguarda la sospensione dei debiti alle PMI, sottoscritto lo scorso 3 agosto, i dati in nostro possesso appaiono molto promettenti; lo
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Il credito alle società non finanziarie ha subito solo recentemente una battuta di arresto; il tasso di variazione su base annua per la prima volta
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Questo accordo è una misura straordinaria di sostegno alle famiglie in difficoltà, e prevede la sospensione del rimborso delle rate di mutuo per
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Al fine di valutare l'impatto dell'iniziativa sull'ammontare dell'interesse maturato durante la sospensione, è stato calcolato l'aumento percentuale
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La misura - in vigore dal 1 febbraio 2010 al 31 dicembre 2011 - si applica anche nei confronti dei clienti che presentano ritardi nei pagamenti fino
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mercato. Stimiamo che entro la fine del mese di febbraio l'adesione sarà prossima al 100%. Delle banche aderenti ben 111 (pari al 66,16% del totale
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l'obbligo ad applicare sempre la sospensione a prescindere dal merito creditizio del cliente.
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Rispetto alle modalità di sospensione prescelta, la maggioranza delle banche aderenti, pari al 42,03% degli sportelli, ha scelto di sospendere
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Al di là degli eccessi che la crisi finanziaria ha messo a nudo, un sistema finanziario solido rappresenta una condizione necessaria per una crescita
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capitolo Basilea 2 entra, con un ruolo preponderante, nel grande tema dei riassetti regolamentari dopo la crisi. Le proposte di modifica avanzate con la
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Al di là di alcuni specifici elementi di attenzione, che ho richiamato nel testo, una necessaria notazione riguarda il legame tra le politiche
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non applicato su scala globale, può creare effetti distorsivi; iii) la non riconoscibilità ai fini fiscali degli accantonamenti anticiclici potrebbe
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Il modo migliore per scoraggiare la ricerca da parte delle banche di profitti puramente finanziari e per sostenere quindi il sistema delle imprese è
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. Credo che la possibilità di poterla definitivamente collocare negli archivi della storia dipenda anche dalle risposte che insieme, industria
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La crisi, finanziaria prima ed economica poi, ha portato alla ribalta temi cruciali per il futuro del nostro Paese: la capacità di un'economia di
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problematica che assume particolare risalto alla luce degli andamenti e delle prospettive del quadro macroeconomico: va da sé infatti che la
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riflettere la necessità di coniugare solidità patrimoniale delle banche e azione di rilancio dell'economia.
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fronte; nella seconda sezione dopo aver ripercorso per sommi capi la strada delle risposte che la regolamentazione ha fin qui dato alla crisi
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La nostra chiave di lettura del contesto macroeconomico non è dissimile da quella ormai di consenso: da alcuni mesi siamo usciti dal profondo tunnel
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(si pensi, per esempio, alla vicenda DUBAI di fine novembre). Sotto questo aspetto la vicenda di maggiore delicatezza riguarda la situazione dei conti
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febbraio, lo spread dell’Italia rispetto alla Germania sui CDS è passato da 70 a 93 punti base. Le accorte manovre di bilancio degli ultimi anni e la
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La situazione dei nostri vicini, pur evidenziando elementi di forte criticità, non desta comunque preoccupazioni per l'integrità dell'Euro. La moneta
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A differenza di altre crisi, la risposta degli organismi internazionali, così come dei governi nazionali, è stata pronta, decisa, pragmatica. Se da
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In Europa, in particolare, la riforma dell'architettura di vigilanza prevede la creazione di due nuovi organi:
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1. la modifica della composizione del patrimonio delle banche e la conseguente ridefinizione del sistema dei filtri prudenziali e delle deduzioni;
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2. le misure volte ad attenuare la prociclicità delle regole di vigilanza;
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d'impatto ed dovrebbero entrare in vigore alla fine del 2012. Le nuove regole saranno introdotte con la necessaria gradualità, anche attraverso la
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Molti sono gli aspetti toccati dalla proposta di riforma. Quelli che hanno attirato la maggiore attenzione riguardano:
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- il Consiglio europeo per i rischi sistemici (European Systemic Risk Board - ESRB) a cui viene affidata la vigilanza macro-prudenziale;
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- il Sistema europeo delle autorità di vigilanza finanziaria ( European System of Financial Supervisors - ESFS) a cui viene affidata la vigilanza
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Per quel che riguarda la gestione del rischio di liquidità, la proposta di riforma prevedere l'introduzione di due requisiti regolamentari. Il primo,
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1 Il primo pilastro definisce le regole quantitative per la determinazione del capitale
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accettate a livello internazionale e migliorare la qualità del patrimonio di primo livello (Tier 1). Nello specifico, secondo il Comitato di Basilea, la
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Per quel che riguarda la prociclicità delle regole di vigilanza, ossia la tendenza ad accentuare le fasi positive e negative del ciclo economico, il
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La regolamentazione finanziaria ha l'arduo compito di trovare il delicato equilibrio tra diversi obiettivi: efficienza, innovazione, trasparenza e
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è attesa la pubblicazione di una proposta da parte del Comitato di Basilea; in particolare, è allo studio l'obbligo di predisporre dei "contingency
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Con tutti questi obiettivi da raggiungere, è inevitabile la presenza di alternative. Per esempio, misure che privilegiano la stabilità degli
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Particolare attenzione dovrà essere prestata al trade-off tra la volontà di armonizzare la normativa e l'esigenza di tenere in adeguata
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regolamentazione comporta costi inutili che gravano sulla crescita economica ed effetti collaterali spesso difficilmente prevedibili. Solo per fare un esempio, la
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da una banca possono essere soggetti ad aggiramenti, con la conseguenza di espandere, invece che eliminare, il sistema bancario ombra. Si
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- ridurre la dotazione di capitale delle banche e quindi la capacità di sostenere l'economia reale;
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Come recentemente ricordato dal Governatore "sarà importante verificare la coerenza complessiva dell'impianto, imponendo requisiti prudenziali più
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Particolarmente penalizzante sarebbe, inoltre, la deduzione dal "common equity" delle partecipazioni in banche, finanziarie e assicurazioni che
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Inoltre, per l’Italia assume una valenza fondamentale la computabilità ai fini del patrimonio di vigilanza delle poste relative alla fiscalità
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coerenti con i reali obiettivi della revisione in corso, con conseguenze sull'attività di prestito e sul rapporto con la clientela. Indipendentemente dal
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Accademia della crusca
